Formas de financiación para autónomos
Identificar la mejor o mejores opciones de financiación cuando se es va a ser autónomo o ha llegado el momento de expandir un negocio, es un momento complicado y agotador si no sabes cuales son tus mejores opciones.
No hay fórmulas mágicas, ni chollos en la financiación pero lo que está claro es que puestos a ello, nos interesa que nos lo pongan fácil, la contestación sea rápida, nos ofrezcan las opciones mas ajustadas a nuestras necesidades y que a la hora de devolver la financiación… tengamos que pagar lo menos posible!
Desde los préstamos convencionales hasta soluciones modernas como el crowdlending, existen diversas alternativas diseñadas para satisfacer distintas necesidades y respaldar nuestros proyectos.
Vamos a ver las principales fuentes de financiación que existen hoy en día:
1-Microcréditos
Es un tipo de financiación de préstamos pequeños que no suele superar cifras rondando los 25.000 €. Es más común que se usen para proyectos de carácter social o emprendedores autónomos.
Desde UPTA Aragón, trabajamos esta forma de financiación desde hace años, obteniendo resultados para autónomos y futuros autónomos.
Te ayudamos en todo el proceso, analizando la viabilidad de tu proyecto, certificamos la viabilidad y defendemos tu idea de negocio o proyecto ante la entidad.
2-Préstamo bancario
Es el más conocido. Cuando queremos solicitar una financiación, acudimos al banco y es lo primero que sugerimos. Siempre ha funcionado y es el método más tradicional.
Los préstamos bancarios son parecidos a los préstamos personales, pero en vez de poner en garantía los ingresos o activos de la persona, se ponen los de la empresa.
No obstante, para que sean aprobados, se requiere demostrar que es un proyecto viable y que es una empresa con suficiente liquidez para poder responder a la deuda.
Las características especiales de estos préstamos dependerá del banco que los emita.
3-Crédito bancario
El crédito bancario es una alternativa diferente al préstamo bancario visto antes.
Aquí la entidad financiera aporta un capital para que la empresa lo utilice y lo vaya devolviendo hasta que finalice el contrato.
De igual manera, los intereses pagados serán según el dinero que se utilizó. Por ejemplo, si se otorga el crédito bancario por 100.000 euros, pero la empresa solo utilizó 50.000 euros, entonces pagará interés por ese monto.
4-Póliza de crédito
Las pólizas de crédito son un tipo de fuentes de financiación del cual las empresas disponen según sus necesidades.
Por ejemplo, una entidad financiera otorga un capital para que sea utilizado mientras se vaya necesitando (comúnmente a corto plazo), por ello las cantidades también irán variando con el tiempo.
Lo usual es que sirven para cubrir gastos como contrataciones o cualquier otra actividad al comenzar nuevos proyectos.
Aquí es bueno saber que los intereses suelen ser altos y los requisitos bastante complejos, siendo aprobado para negocios más consolidados.
5-Renting
El Renting se trata del contrato de alquiler que utilizan las empresas a largo plazo y más común para vehículos, pero sirve para maquinarias y otros activos.
Por ejemplo, muchos negocios requieren de flota de transporte o los famosos vehículos para empresas, algo que obtienen mediante el renting y a cambio de pagar cuotas.
6-Factoring
Cuando hablamos de factoring, nos referimos a un tipo de fuentes de financiación anticipo de capital que solicitan muchos negocios. Estos tienen una característica especial, y es que ponen como garantía las facturas por cobrar y pagan intereses por la financiación recibida.
7-Leasing
Otra de las fuentes de financiación muy mencionadas es el Leasing, que no es más que un contrato de arrendamiento financiero.
Con esto las empresas pueden tener bienes e ir pagando en cuotas, además, permanece la opción de compra total una vez que finaliza el contrato.
8-Crowdfunding
El crowdfunding es una de las que ha sido tendencia, pues se adapta a muchas start up y nuevos emprendedores.
Se trata de un sistema en el que empresas y personas proponen un proyecto y reciben donaciones de diversas fuentes.
Para que sea seguro, se utilizan plataformas exclusivas y se aprueban aquellos proyectos que parecen confiables y viables. Mientras que los donantes reciben algunas recompensas a cambio, como futuras acciones o regalos exclusivos.
Por ejemplo, Redfina – Crowdfunding para empresas es una plataforma de crowdfunding para autónomos.
9-Crowdlending
Es otra financiación que se considera novedad y aunque se parece al Crowdfunding, funciona diferente.
Aquí se trata de crear conexiones entre empresas y proyectos con posibles inversores, lo que también requiere de más requisitos para llamar la atención y que apuesten su capital.
10-Business angel
Un Business Angel es una persona que invierte en proyectos y empresas emergentes. Es común para startups en pleno desarrollo, y aquellas que necesitan que alguien crea en ellas a cambio de acciones.
11-Préstamo participativo
Se trata de una financiación en el cual la persona que aporta capital, recibe beneficios de la empresa.
Aquí se paga por cuotas siendo un método flexible, pero también es un riesgo porque hay beneficios que no suelen caer en la propia empresa, sino que la mayoría se lo llevan los prestamistas o inversores.
Elegirlo dependerá de la utilidad que le darás y de cómo será el proyecto.
12-Ayudas y subvenciones públicas
Las ayudas y subvenciones públicas son ofrecidas por los organismos y se otorgan a ciertas personas, grupos o empresas.
No suelen aportar la cantidad de dinero exacta que requiere el proyecto, pero sí ayuda a impulsarlos y no siempre se deben reembolsar.
Pero ojo, hay que cumplir ciertos requisitos y las cuantías recibidas suelen tardar un tiempo en recibirse.
13-FFF o Friends, Family and Fools
En el caso de FFF o Friends, Family and Fools, se trata de la fuente de financiación que provienen de amigos y familiares.
Esto es más flexible, ya que las condiciones son variables y se pactan entre cada grupo.
Lo mejor es que no se suelen pagar muchos intereses, incluso llegando a ser cero.
Hay formas de regularizar este tipo de préstamos para salvaguardarse y formalizar la operación (es lo mas recomendable).
